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julio 5, 2025 10:36 pm

PRONTO

Banca y propiedades: Cuando la IA ayuda a hacer un buen match

Por: Matías Echeverría, CEO y cofundador de Housepricing

En estos tiempos donde la tecnología ocupa un lugar importante en nuestro día a día sorprende que muchos bancos aún gestionen sus carteras hipotecarias con datos obsoletos. Sí, en pleno 2025, todavía hay instituciones que no saben cuánto valen realmente los activos que respaldan sus créditos. Y no estamos hablando de un pequeño error administrativo. Estamos hablando de una falla estructural que pone en riesgo la calidad de miles de decisiones estratégicas, una tan importante y decisiva en la vida de las personas como la compra de una vivienda.

La relación Loan to Value (LTV), que mide cuánto se prestó en relación al valor de la propiedad, es un indicador clave en la gestión de riesgos. Pero ¿qué pasa cuando el valor de esas propiedades cambia y el banco no lo sabe? Exacto: el LTV se convierte en una ilusión y para la banca un problema de números.

Durante mucho tiempo acercarse al valor de una cartera de propiedades era lento, caro y engorroso ya que era casi imposible pensar en tasar miles de inmuebles sin movilizar un verdadero ejército de peritos. Pero los tiempos cambiaron. Hoy existen soluciones tecnológicas que consideran incluso Inteligencia Artificial y que logran hacer ese trabajo en segundos y al decir segundos no exageramos.

HousePricing.cl, por ejemplo, logró revalorizar una cartera de 12.000 propiedades de un banco chileno -Banco Falabella- en cuestión de minutos, lo que permitió además una visibilidad completa del riesgo real, decisiones más informadas y una operación mucho más eficiente.

¿Y cuál es el verdadero valor de esto? Ocurre que el precio de las propiedades no es estático. En comunas como Providencia o Santiago Centro, el valor por metro cuadrado puede variar entre un 8% a un 10% o incluso más cada año. Trabajar con tasaciones de hace tres años es tan poco eficiente como usar mapas del siglo XIX para navegar por la ciudad.  Demás está decir que consecuencias puede tener esto para los involucrados, tanto a quien otorga el crédito como quien lo recibe: Directo en su bolsillo.

La banca no puede darse ese lujo. Menos aun cuando hablamos de refinanciamientos, crisis económicas o clientes en situación vulnerable. No se trata solo de eficiencia operativa. Se trata de responsabilidad.

Automatizar la valorización de propiedades ya no es una ventaja competitiva. Es una necesidad básica. Y, seamos honestos, si tu banco aún no lo hace, no es por falta de tecnología. Es por falta de decisión ya que las herramientas están a la mano y no requieren una gran inversión. De hecho, es rentable incluso desde el corto plazo.

Y considerando este escenario no queda más que preguntarse: ¿Seguirán los bancos operando a ciegas o se atreverá a ver con claridad y subirse realmente al mundo de la tecnología?

Las mujeres en la banca e inmobiliaria: avances, brechas y un futuro que ya llegó

Por: Tracy Dustan, Commercial Manager y Real Estate Technology Bheed

Se acerca el 8M y, como cada año, nos toca preguntarnos: ¿cómo va la película en la inclusión femenina en los sectores inmobiliario y bancario en Chile? hemos avanzado, sí, pero todavía nos encontramos con techos de cristal, brechas salariales y espacios de decisión donde las mujeres siguen siendo minoría.

En el sector inmobiliario, representamos solo el 32% de la fuerza laboral. Y aunque hemos ido ganando terreno en gerencias de primera línea (donde llegamos al 33,6%), en los directorios seguimos siendo apenas el 12,2%. ¿Y los sueldos? En promedio, ganamos un 30% menos que nuestros colegas hombres. La pregunta es obvia: si tenemos la capacidad, el talento y la experiencia, ¿por qué seguimos corriendo en pista inclinada?

En la banca, la historia no es tan distinta. Las mujeres somos mayoría en la industria, con un 52% de la fuerza laboral. Pero cuando miramos hacia arriba, el número se desploma: solo el 22% de los cargos gerenciales están ocupados por nosotras. Y sí, la brecha salarial también está presente: en promedio, ganamos un 26% menos que los hombres en el mismo sector. Lo curioso es que se ha demostrado que las empresas con mayor diversidad de género obtienen mejores resultados financieros. Entonces, ¿qué estamos esperando?

En 2024, el 52% de los nuevos créditos fueron otorgados a mujeres. Esto es un avance innegable, pero no significa que el acceso sea equitativo. Seguimos enfrentando más barreras que los hombres para acceder a financiamiento, en gran parte por la brecha salarial y la menor estabilidad laboral que muchas enfrentamos. A pesar de la mejora en los números, queda claro que aún no jugamos con las mismas reglas.

¿Y qué está pasando en el resto del mundo? Si miramos hacia afuera, el sector inmobiliario se está transformando. Según un informe de Sotheby’s International Realty, las mujeres solteras y los millennials con alto poder adquisitivo serán los grandes impulsores del mercado inmobiliario de lujo en 2025. ¿Por qué? Porque cada vez más mujeres están tomando decisiones financieras estratégicas y comprando propiedades sin depender de nadie.

Esta tendencia aún no se refleja con la misma fuerza en Chile, pero es una señal clara de que el mercado debe empezar a adaptarse. Las mujeres ya no solo compramos casas para «formar un hogar», sino como inversión, patrimonio y seguridad financiera.

Si algo está claro es que no nos vamos a quedar esperando a que la equidad caiga del cielo. Iniciativas como la Corporación Mujeres Inmobiliarias MI están creando espacios de mentoría y formación para que más mujeres lleguemos a posiciones de liderazgo en la industria. Y desde la Asociación de Administradoras de Fondos de Pensiones de Chile (AAFP), se han promovido buenas prácticas para cerrar las brechas de género en el sector financiero.

Entonces, ¿dónde estamos paradas? Hemos avanzado, pero aún queda mucho camino por recorrer. El sector inmobiliario y bancario tiene todo el potencial para ser un referente en equidad de género, pero eso no va a pasar con discursos bonitos cada marzo. Es momento de tomar acción real, porque las mujeres ya demostramos que podemos llegar a donde queramos. Ahora falta que el sistema se ponga al día con nosotras.

La revolución de las Fintech y el desafío para la banca tradicional en Chile

El panorama financiero en Chile, como en muchas otras partes del mundo, está experimentando una transformación significativa. La irrupción de las Fintech ha cambiado las reglas del juego para la banca tradicional, introduciendo innovaciones que han desafiado las prácticas convencionales y redefinido las expectativas de los consumidores.

Esta evolución, marcada por la digitalización y el uso intensivo de tecnología, plantea una serie de preguntas sobre el futuro del sector financiero en el país.

Las Fintech han penetrado en el mercado chileno con una propuesta clara: ofrecer servicios financieros más rápidos, accesibles y personalizados. Estas empresas, a menudo jóvenes y ágiles, utilizan la tecnología para mejorar la eficiencia en la prestación de servicios como pagos, préstamos, inversiones y seguros. Uno de sus mayores éxitos ha sido democratizar el acceso a estos servicios, permitiendo que personas y pequeñas empresas, que tradicionalmente han estado excluidas del sistema bancario, puedan participar en la economía formal.

La principal ventaja de las Fintech radica en su capacidad para innovar rápidamente. Sin la carga de una infraestructura pesada y la regulación estricta que enfrenta la banca tradicional, las Fintech pueden implementar nuevas tecnologías y modelos de negocio con mayor agilidad.

Esto les ha permitido ofrecer productos financieros a costos significativamente más bajos y con una experiencia de usuario mucho más intuitiva. Además, la personalización de servicios basada en datos ha permitido a estas empresas satisfacer mejor las necesidades específicas de sus clientes.

Sin embargo, este enfoque tiene sus desventajas. La falta de regulación rigurosa que beneficia a las Fintech también plantea riesgos, especialmente en términos de seguridad y protección del consumidor. Aunque las Fintech están sujetas a regulaciones, estas no son tan exhaustivas como las que rigen a los bancos tradicionales, lo que puede resultar en vulnerabilidades que podrían afectar a los usuarios.

Además, la rápida expansión de las Fintech puede llevar a una fragmentación del mercado financiero, con múltiples plataformas que podrían complicar la experiencia del usuario en lugar de simplificarla.

Por otro lado, la banca tradicional, a pesar de su carácter más conservador y regulado, ofrece una estabilidad que sigue siendo valiosa en un mundo financiero cada vez más digital. La confianza que los consumidores depositan en los bancos, construida durante décadas, es un activo que las Fintech todavía están tratando de alcanzar. Además, los bancos cuentan con una capacidad de financiamiento y una red de servicios mucho más amplia, lo que les permite ofrecer una gama más completa de productos financieros.

La penetración de las Fintech en Chile

En Chile, las Fintech han encontrado un terreno fértil para su crecimiento, especialmente en áreas donde la banca tradicional ha dejado espacios sin cubrir. Según estudios recientes, la adopción de servicios Fintech en Chile ha crecido a un ritmo impresionante, impulsada por la alta penetración de internet y el uso de smartphones.

Empresas como Khipu, Cumplo y Buda han demostrado que es posible competir con los gigantes bancarios ofreciendo alternativas más accesibles y, en muchos casos, más alineadas con las necesidades de los usuarios modernos.

El éxito de las Fintech en Chile también ha obligado a la banca tradicional a innovar. Los bancos han comenzado a digitalizar sus operaciones y a mejorar la experiencia del cliente, adoptando algunas de las prácticas que han hecho exitosas a las Fintech. Además, se ha observado una tendencia hacia la colaboración, con bancos que buscan asociaciones con Fintech para integrar sus tecnologías y ofrecer productos híbridos que combinen lo mejor de ambos mundos.

El surgimiento de las Fintech en Chile es una señal clara de que el mercado financiero está en plena evolución. Aunque la banca tradicional todavía tiene un rol crucial que jugar, especialmente en términos de estabilidad y confianza, no puede ignorar la creciente influencia de las Fintech. La competencia entre ambos modelos de negocio promete beneficiar a los consumidores, quienes ahora tienen más opciones y mejores servicios a su disposición.

El desafío para ambos es claro: innovar sin perder de vista la seguridad y la confianza, que son fundamentales en cualquier relación financiera.

Las dificultades de las PYME para acceder a financiamiento hipotecario o comercial en la banca tradicional en Chile

Por: Fernando Zamorano, CEO y Fundador de Tu Hipotecario y ZC Kapital Corredora de Créditos Comerciales.

Las pequeñas y medianas empresas (PYME) son el motor económico de Chile, representando más del 90% de las empresas y generando cerca del 70% del empleo. Sin embargo, a pesar de su importancia, las PYME enfrentan numerosas dificultades para acceder a financiamiento hipotecario o comercial en la banca tradicional.

Una de las principales barreras es la falta de garantías y facturación mínima de 2 años y sin lagunas de ingresos en su ejercicio anual. Las PYME suelen carecer de activos tangibles que puedan ser utilizados como garantía para obtener un crédito. Además, la banca tradicional suele requerir un historial crediticio sólido, lo que puede ser un obstáculo para las empresas más jóvenes o con poca experiencia.

Otra dificultad es la burocracia y la lentitud en el proceso de evaluación de créditos. Las PYME necesitan financiamiento ágil para aprovechar oportunidades de negocio o cubrir necesidades urgentes, pero la banca tradicional suele tener procesos lentos y complejos que pueden tardar semanas o incluso meses en resolverse.

Además, las condiciones de los créditos suelen ser desfavorables para las PYME. Los intereses pueden ser altos, y los plazos de pago pueden ser cortos, lo que puede generar problemas de liquidez para las empresas en via de desarrollo.

Es importante que se busquen soluciones para facilitar el acceso a financiamiento para las PYME. Algunas opciones pueden ser:

– Crear líneas de crédito específicas para PYME con condiciones más flexibles.

– Desarrollar programas de garantía para apoyar a las PYME sin garantías tradicionales y más beneficios gubernamentales avalando un apalancamiento.

– Implementar procesos de evaluación de créditos más ágiles y eficientes.

– Fomentar la competencia en el mercado financiero para que las PYME tengan más opciones.

En resumen, las PYME en Chile enfrentan numerosas dificultades para acceder a financiamiento hipotecario o comercial en la banca tradicional. Es importante que se busquen soluciones para apoyar a estas empresas y permitirles crecer y prosperar en el tiempo.

Dinamizar el mercado inmobiliario: ¿Qué dice la banca?

En un contexto donde el acceso a la vivienda se ha vuelto cada vez más complicado debido a la inflación y a los altos niveles de endeudamiento de las familias, la banca ha propuesto una serie de medidas innovadoras para dinamizar el mercado inmobiliario y facilitar el acceso a la propiedad. Estas iniciativas no solo buscan reactivar la demanda, sino también ofrecer soluciones viables y sostenibles para quienes desean adquirir una vivienda.

Uno de los pasos más significativos es la flexibilización de las políticas de crédito hipotecario. Los bancos han comenzado a ofrecer financiamiento del 90% del valor de la propiedad, así como créditos a 30 años. Esta medida permite reducir las cuotas mensuales, haciendo más accesible la compra de viviendas para un mayor número de personas. En un mercado caracterizado por restricciones crediticias, esta flexibilidad es un respiro necesario para quienes buscan estabilidad habitacional.

Otra medida destacada es la promoción del arriendo con opción de compra. Este modelo permite a los arrendatarios adquirir la propiedad al finalizar el periodo de arriendo a un precio acordado inicialmente, lo cual resulta especialmente beneficioso para aquellos que enfrentan obstáculos temporales como la falta de historial crediticio o condiciones desfavorables en las tasas de interés. Aunque puede implicar una mensualidad más alta, ofrece una solución viable para construir gradualmente el sueño de la casa propia.

Para facilitar aún más el acceso al crédito, se está promoviendo la complementación de renta. Esta iniciativa permite que varias personas sumen sus ingresos para cumplir con los requisitos bancarios, una solución especialmente útil para parejas y familias que desean adquirir una propiedad conjuntamente. Esta medida no solo amplía las posibilidades de acceso a la vivienda, sino que también fomenta la cooperación y el apoyo mutuo en la adquisición de bienes raíces.

El uso de fondos de garantías especiales (Fogaes) es otra propuesta clave para incentivar a los bancos a ofrecer mejores condiciones de crédito. Estos fondos disminuyen el riesgo para las instituciones financieras, permitiendo que los bancos puedan ofrecer financiamientos con menores tasas de interés y condiciones más favorables para los compradores. Esta iniciativa es crucial para crear un entorno financiero más favorable y accesible.

Finalmente, algunas inmobiliarias están ofreciendo promociones especiales, como el pago del dividendo garantizado por un periodo de tiempo. Esto reduce el riesgo financiero para los compradores y facilita la decisión de compra. Estas promociones no solo incentivan la demanda, sino que también ayudan a las inmobiliarias a mantener un flujo constante de ventas en un mercado desafiante.

Las medidas propuestas por la banca para dinamizar el mercado inmobiliario son un paso en la dirección correcta para abordar las dificultades actuales del acceso a la vivienda. La flexibilización de las políticas de crédito, el arriendo con opción de compra, la complementación de renta, el uso de fondos de garantías especiales y las promociones inmobiliarias representan un conjunto de soluciones innovadoras y accesibles.

Estas iniciativas no solo reactivan la demanda en el sector inmobiliario, sino que también ofrecen un camino viable para que más personas puedan alcanzar el sueño de la casa propia. En un mercado tan vital como el inmobiliario, es esencial que todas las partes trabajen conjuntamente para encontrar soluciones que beneficien a la sociedad en su conjunto, asegurando un desarrollo urbano sostenible y accesible para todos.

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