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Reformas laborales ¿a favor de los trabajadores?

Por: Catalina Pardo, gerente de Apparcel Uriarte Abogados

Ha pasado algún tiempo desde que se instaló en la opinión pública la urgente necesidad de mejorar las pensiones y el mercado laboral. Nos preguntamos, ¿Cuál es el mayor desafío? Una reforma de pensiones profunda que requiere gran consenso. ¿Qué ha pasado? Dictación de leyes muy populares que hoy complican la gestión de las empresas, y por efecto añadido, a los propios trabajadores.

Si bien puede decirse que el cambio legal es clave para el cambio cultural, cuesta entender que se estén aprobando tantas leyes laborales en paralelo, sobre temáticas diversas, sin que se advierta un análisis de especialistas del impacto agregado que tendrá su aplicación conjunta de estas nuevas normas. Por el contrario, podría decirse que simplemente están siendo aprobadas por que corresponde o es bien visto hacerlo.

Desde las perspectivas inflacionarias y el impacto de la ley de 40 horas, hasta el desafío de equilibrar el costo del trabajo con la creciente productividad del capital tecnológico, muchas de estas normas han sido implementadas con éxito en países desarrollados, principalmente de Europa, sin embargo, debemos considerar que son sociedades donde el cambio cultural ya se había, o estaba produciendo, por lo que su adecuación fue más sencilla.

Entonces nos preguntamos ¿están siendo efectivas estas reformas? ¿Benefician realmente a los trabajadores? ¿Cuál es el impacto real en nuestra economía?

En un contexto donde el 44% de los proyectos de ley del Congreso están enfocados en lo laboral y diversos estudios indican que la Ley de 40 horas y el aumento del sueldo mínimo a $500.000 podrían incrementar el costo salarial de las empresas hasta en un 25%, la creación de nuevos empleos se ha debilitado, lo que ha resultado en que la economía esté generando más ocupaciones informales que formales, ya que el aumento en los costos de contratación se están volviendo más que considerables.

De acuerdo a un informe del Observatorio de Informalidad Laboral de la CCS, basado en la Encuesta Nacional de Empleo del INE, el número total de trabajadores informales superó los 2,5 millones de personas en enero de este año, su nivel más alto en 4 años, lo que se tradujo en una tasa de informalidad del 27,6%. El empleo formal, en tanto, tuvo un crecimiento de tan solo un 2,5% en igual período, muy por debajo del informal.

Sólo si analizamos la Ley de 40 horas, vemos que actualmente las empresas aún no definen temas tan simples como a qué cargos se les puede aplicar. Muchos trabajadores incluso, que antes no registraban sus horas, hoy sí deben hacerlo.

Si bien, puede sonar una buena idea, esta debió planificarse con tiempo, considerando la realidad del país, de las empresas y principalmente de las Pymes.

Hoy la productividad laboral se convierte en un reto clave para las empresas, considerando que la implementación de la Ley de 40 horas podría provocar una disminución de la ésta por trabajador de hasta un 7%. Encuestas indican que un 75% de los trabajadores considera que la reducción de la jornada laboral mejorará su calidad de vida, con mayor tiempo para actividades personales, lo que podría traducirse en un aumento de la satisfacción laboral y una mejor retención de talento a largo plazo.

No se ve con buenos ojos el futuro inmediato, principalmente de aquellas pequeñas y medianas empresas que por su estructura le es más difícil adaptarse a tantos cambios normativos, y hoy deben ajustarse a unos cuyos contornos son, aún, poco claros, como la Ley Karin. Si bien dicha norma apunta a la tranquilidad y bienestar de los trabajadores, sus definiciones poco precisas, además de la poca claridad para su implementación, puede traer serios problemas y consecuencias monetarias para las empresas.

Cambiar no siempre equivale a mejorar, pero para mejorar, hay que cambiar, decía Winston Churchill a principios del siglo XX. A esto le podríamos sumar, que no todos los cambios deben venir juntos, sólo con ánimo de que un ministro o un gobierno sea más popular.

Proyecto de Ley que busca reducir los atrasos en la permisología

Por: Eduardo Ricci Burgos, abogado de Negocios COHLERS+PARTNERS

Recientemente fue despachada para la promulgación por parte del Presidente, del Proyecto de Ley que busca reducir los atrasos en la permisología, modificando con ello la Ley General de Urbanismo y Construcciones, la Ley Orgánica Constitucional de Municipalidades, la Ley N° 20.703 (Registros Nacionales de Inspectores Técnicos de Obra), la Ley N° 20.071 (Registro Nacional de Revisores Independientes de Obras de Edificación), el Código Orgánico de Tribunales y la Ley N° 19.496 (Protección de los Derechos de los Consumidores), significando un avance para destrabar los proyectos y reducir los tiempos en las Direcciones de Obras Municipales.

Este Proyecto, próximo a ser ley, incorpora, en principio, varios aspectos interesantes tales como por ejemplo:

1.- Redefine el rol de la Secretaría Regional Ministerial de Vivienda y Urbanismo (SEREMI), otorgándole la facultad para resolver reclamos contra resoluciones de los Directores de Obras Municipales (DOM), reemplazándose el reclamo de ilegalidad municipal por uno ante la SEREMI de Vivienda respectiva y la Corte de Apelaciones, con plazos más definidos.

2.- Reduce a 30 días el plazo para que la DOM se pronuncie sobre los permisos y a 60 en casos de proyectos con carga de ocupación igual o superior a 1.000 personas. Los plazos señalados se reducirán a la mitad si a la solicitud se acompaña el informe favorable de un revisor independiente.

3.- Se establece el silencio administrativo “negativo”, por el cual, transcurrido el plazo respectivo sin que la DOM se pronuncie, el solicitante podrá hacer valer este silencio. La solicitud se entenderá rechazada una vez realizada la presentación del solicitante ante la mencionada DOM, en que manifiesta su voluntad de tenerla por rechazada. La DOM no podrá omitir la resolución de la solicitud de permiso bajo pretexto de haber transcurrido el plazo para pronunciarse. Sin embargo, estará impedida de emitir pronunciamiento desde el momento en que se haya realizado la presentación del solicitante; y el problema entonces lo tendrá que derivar el solicitante del permiso a la SEREMI de Vivienda respectiva.

4.- Se determina una mayor responsabilidad para los arquitectos y profesionales de los proyectos por errores en sus proyectos, ampliando la cobertura a estudios de mecánica de suelos y otros aspectos técnicos.

5.- Las empresas de servicios sanitarios y energéticos tienen 10 días para entregar información requerida para los proyectos.

6.- Se fijan nuevos procedimientos simplificados para ciertas obras que solo requieren declaración jurada, permitiendo su ejecución previa al otorgamiento formal del permiso.

7.- Los plazos de tramitación se ajustan con mayor claridad y el acta de observaciones se limitará a incumplimientos urbanísticos.

El punto aca, es que hoy ya existen plazos perentorios para que la DOM evacúe observaciones, rechazos o aprobaciones a permisos, pero no se cumplen en general, independiente de las razones para ello. También existe la reducción de plazos si es que la solicitud de permiso viene acompañada de informe de revisor independiente. Pero como señalé, el problema no es si hay o no plazos, o si estos son más largos o cortos. El punto es que si nadie los cumple, el problema se mantiene.

En este sentido, llamo a que no nos engañemos, pues del proyecto normativo que a primeras luces se ve muy bueno y necesario, me surgen las siguientes dudas:

La primera de ellas, pasa por si la DOM no cumple el plazo y, por lo tanto, se aplica el silencio administrativo negativo, ¿debe considerarse entonces que la DOM incumplió con su pronunciamiento en dicho plazo (falta) o debe asumirse que lo rechaza por su silencio (acto administrativo decisorio)?

Esta pregunta no es menor, si comprendemos que la inacción de los órganos públicos debe ser la excepción a la regla general de la administración pública en su actuar, estando sujeta entonces a reclamaciones y eventual sanción por falta de servicio. Por otro lado, ¿qué necesidad tendrá la DOM para aprobar los permisos que se le soliciten dentro de los plazos pertinentes si ahora puede transferirle la responsabilidad a la SEREMI de que ella lo haga? ¿cuál será entonces la sanción para la DOM por no cumplir los plazos?

Pero avancemos. Mi segunda duda pasa por que hagamos cuenta que, salvado lo anterior, y ante este “silencio” de la DOM, el asundo pasa ahora a la resolución de la SEREMI de Vivienda respectiva. En este caso, ¿a quién se le reclamará si la SEREMI no cumple sus propios plazos y qué sanción le corresponderá por no cumplirlo? Supongo que habrá que reclamarle al Ministro de Vivienda. Me imagino el costo adicional que podrá significar para un solicitante de provincia esta situación, además de los nuevos plazos involucrados en los distintos recursos y reclamaciones, que normalmente, no se cumplen, sobre todo los judiciales de impulso del propio tribunal. Capaz que el remedio, sea peor que la enfermedad.

Adicionalmente, y resulta una interrogante del todo atingente y necesaria: ¿Tienen o tendrán las distintas SEREMI de Vivienda del país la capacidad para recoger, revisar y resolver los reclamos y revisiones que supondrán el no cumplimiento de plazos por parte de la DOM? Todos sabemos que para una mayor cantidad de actividades o roles, se requiere de más gente que pueda cumplirla. Entonces, y sin perjuicio de la interrogante anterior, ¿se habrá considerado (o al menos pensado) considerar en la ley de Presupuestos que deberá empezar a tramitarse pronto para el próximo año, el ítem o partida correspondiente para reforzar la dotación de personal de las SEREMIs para esta nueva carga laboral?

Asimismo, ¿tendrán la capacidad suficiente las Cortes de Apelaciones para poder ver adecuadamente estos recursos sin que ello signifique una mayor demora en la tramitación de los permisos?

Finalmente, y mi última duda: si la SEREMI aprueba un permiso e instruye a la DOM a aprobarlo, ¿quién deberá entenderse como el responsable ante un reclamo por vicio oculto en el permiso respectivo? ¿Se podrá oponer la DOM a la recepción final de la obra aludiendo que ellos fueron «obligados» a aprobar el permiso por la SEREMI, sin haber estado de acuerdo con ello?

No piensen mal, me parece un buen avance estas nuevas iniciativas, pero ojalá se atiendan bien y se resulevan adecuadamente los posibles problemas en su implementación.

¿Por qué no se vende mi departamento?

Por: Peivand Pérez Atai, Ingeniero Comercial U.Adolfo Ibáñez, Master en Marketing UAI, Diplomado en Finanzas PUC. Fundador de Vivimos.cl

Es una situación que muchos propietarios enfrentan cuando llevan tiempo intentando vender su propiedad sin éxito. Hay varios factores que pueden estar influyendo en este problema, y es fundamental analizar cada uno de ellos para identificar los puntos débiles y actuar de manera efectiva. Aquí te detallo algunas razones comunes y posibles soluciones.

El precio de venta es muy alto

El valor de mercado de una propiedad no siempre coincide con las expectativas del propietario. En un mercado en constante cambio, como el inmobiliario chileno, es crucial ajustar el precio de venta de acuerdo a las condiciones actuales. Si tu departamento ha estado en venta por un tiempo prolongado y no has recibido ofertas o consultas, es probable que el precio sea el principal obstáculo.

Solución: Realiza una evaluación comercial precisa. Esto incluye una tasación profesional basada en comparativos de mercado, últimas ventas en tu zona, y las características específicas de tu propiedad​​. Ajustar el precio de manera competitiva puede atraer a más compradores interesados​. Además, gestionar correctamente el precio permite minimizar el riesgo de tener que bajar mucho el precio a futuro​.

El marketing no es el correcto

Muchas veces, la forma en que se promociona una propiedad puede marcar la diferencia entre vender rápidamente o que permanezca sin movimiento. Fotos de baja calidad, descripciones incompletas y una baja presencia en los canales digitales son errores comunes​.

Solución: Asegúrate de contar con un plan de marketing efectivo. Esto implica contratar a un fotógrafo profesional que realice fotos de alta calidad y tal vez incluso un video del tour del departamento​​. Publica en portales inmobiliarios destacados, y no te limites a los más comunes; también puedes usar redes sociales y hacer campañas específicas para promocionar tu propiedad​. Considera también opciones como el «Open House» o tours inmobiliarios para atraer más potenciales compradores​.

El estado del departamento

Si tu departamento no está en las mejores condiciones para ser mostrado, esto también puede estar retrasando la venta. Los compradores suelen buscar propiedades que estén listas para habitar, y si hay problemas visibles como pintura deteriorada, muebles antiguos o reparaciones pendientes, esto puede desalentar su interés​.

Solución: Invierte en mejoras estéticas mínimas pero impactantes. Poner el departamento en las mejores condiciones no implica necesariamente hacer grandes reformas, pero sí pequeñas mejoras que mejoren la percepción del valor de la propiedad​. Esto incluye pintar, reparar daños visibles, y asegurarse de que la propiedad esté ordenada y limpia para las visitas​​. La percepción es clave; si el departamento parece nuevo y bien cuidado, los potenciales compradores estarán más interesados.

Dificultad para programar visitas

Si el departamento está arrendado o tienes dificultades para coordinar visitas, esto puede estar limitando el número de compradores que logran ver la propiedad. Los potenciales compradores necesitan poder ver el lugar en persona, y si las visitas no son fluidas, el interés puede decaer​​.

Solución: Si el departamento está ocupado, negocia con los arrendatarios para facilitar las visitas o incluso considera la posibilidad de mostrar el departamento en horas que se ajusten a los interesados. También puedes dejar las llaves en una corredora de confianza para asegurarte de que puedan agendar visitas fácilmente​​.

Tienes demasiados corredores de propiedades

Tener múltiples corredores trabajando en la misma propiedad puede parecer una buena estrategia para aumentar las posibilidades de venta, pero muchas veces puede resultar contraproducente. Cuando los corredores no tienen exclusividad, no suelen invertir en publicidad de calidad o hacer un esfuerzo adicional para cerrar la venta​.

Solución: Considera trabajar en exclusividad con un corredor inmobiliario especializado en tu zona​​. Un corredor que tenga la certeza de que la venta será gestionada solo por él o su equipo, invertirá más en marketing, fotos profesionales, y dedicará más tiempo a promocionar tu propiedad​.

El Corredor no conoce bien la zona

Es posible que los corredores que has contratado no conozcan bien la zona donde se encuentra tu departamento. Esto puede afectar tanto en la valoración de la propiedad como en la capacidad para atraer compradores interesados​​.

Solución: Asegúrate de trabajar con un corredor que sea experto en la zona. Un agente con experiencia local no solo conoce mejor el mercado, sino que también tiene una cartera de compradores interesados en la zona y sabe cómo destacar las ventajas de vivir en ese sector​​.

El Propietario también debe estar comprometido

Finalmente, es importante recordar que la venta de un departamento es un trabajo conjunto entre el propietario y el corredor. Si el propietario no colabora, por ejemplo, en la entrega de llaves, en ordenar el departamento para las visitas, o en hacer mejoras necesarias, esto puede ralentizar el proceso​.

Solución: Como dueño, debes estar comprometido con el proceso de venta. Deja las llaves disponibles, mantén la propiedad limpia y en buen estado, y sigue las recomendaciones de los agentes inmobiliarios para hacer las mejoras necesarias​.

En resumen, las razones por las cuales tu departamento no se ha vendido pueden estar relacionadas con el precio, el marketing, el estado de la propiedad, la gestión de visitas, la elección de corredores o la falta de compromiso del propietario. Analiza cada una de estas áreas, ajusta lo que sea necesario y considera trabajar en exclusividad con un corredor especializado para optimizar las probabilidades de éxito en la venta​​​. En Vivimos.cl nos especializamos en vender departamentos y hemos ayudado a muchos clientes que tienen dificultades para vender.

¿Es una buena idea invertir en departamentos a pesar de las altas tasas de interés?

Por: José Ignacio Maturana, gerente inmobiliario Norte Verde.

El mercado inmobiliario ha sido históricamente un refugio seguro para los inversionistas, y el sector de departamentos se mantiene como una opción atractiva.

A pesar del actual escenario económico, marcado por tasas de interés elevadas y mayores restricciones para acceder a financiamiento, la compra de departamentos sigue siendo una inversión inteligente y conveniente.

El mercado inmobiliario no solo ofrece estabilidad y seguridad, sino también la posibilidad de crecimiento sostenido y diversificación en tiempos de incertidumbre.

¿Razones?

A diferencia de otros activos financieros, los bienes raíces son tangibles y menos susceptibles a las fluctuaciones diarias del mercado. Esto, porque los departamentos, especialmente ubicados en zonas estratégicas y comunas con profundidad de mercado, incrementan su plusvalía con el tiempo y generan ingresos constantes a través del arriendo.

Demanda constante de propiedades para renta. Impulsado por la preferencia por vivir en zonas urbanas bien conectadas, con servicios de calidad, áreas verdes y vida de barrio, sumada a la creciente movilidad laboral. Incluso en un escenario de tasas de interés elevadas, es posible obtener retornos de inversión atractivos, siempre y cuando se seleccione cuidadosamente la propiedad.

    Diversificación del portafolio de inversión. Invertir en departamentos no solo genera ingresos pasivos, sino que también permite a los inversionistas diversificar sus activos, disminuyendo el riesgo general de su cartera.

    Las tasas de interés, aunque actualmente elevadas, son variables. Con el tiempo, es probable que las condiciones económicas mejoren y las tasas disminuyan, lo que permitirá a los inversionistas refinanciar en términos más favorables. Mientras tanto, ingresar al mercado ahora permite aprovechar precios competitivos y promociones atractivas de las inmobiliarias especialmente en proyectos con entrega inmediata.

    Turno 4×4 ¿Una solución o un problema?

    Por: Sergio Jara Rivera, CEO SOMA Holding Group. Gerente General SOMA Gestión Inmobiliaria, SOMA Defensa Legal, Qi.WAN Tecnología y Domótica, SGN y Sana Meditación.

    Cuando hablamos del turno 4×4 nos estamos refiriendo a la posibilidad que existe para poder contar con una grilla de trabajo para nuestro personal que contemple la posibilidad de trabajar 4 días y descansar 4 días versus trabajar de lunes a viernes o de lunes a sábado.

    Si bien esta modalidad  es muy común en rubros como el minero y otros se ha hecho frecuente que en edificios y condominios se utilice esta modalidad.

    Ahora bien para utilizar esta modalidad es menester cumplir ciertos requisitos entre los que se menciona el haber realizado un curso de OS10, una vez realizado dicho curso y si usted tiene certificado a todo su personal, deberá solicitar a la Dirección del Trabajo la posibilidad de realizar dicho turno, enviando para ello las certificaciones correspondientes como a su vez la grilla que usted quiere implementar.

    El turno 4 x 4 es una muy buena posibilidad para cubrir turnos, si consideramos el alza del sueldo base y los otros gastos que han aumentado y que se reflejan mes a mes en su gasto común, con esta posibilidad usted podrá cubrir los turnos con menos personal, tendrá la posibilidad además de poder ofrecer un mejor sueldo, todo esto es muy importante, si usted implementa este turno sin realizar los cursos y sin solicitar la autorización correspondiente a la Dirección del Trabajo corre el riesgo de ser multado por lo bajo en 8-9 millones de pesos como multa.

    Esto último es muy frecuente ya que muchas personas implementan el turno sin haber enviado a su personal a realizar cursos y sin solicitar la autorización lo que vulnera claramente el máximo de 10 horas de la jornada ordinaria diaria de trabajo, cuestión muy importante que muchos pasan por alto.

    La recomendación es ha utilizar esta modalidad, los cursos OS10 se realizan mediante distintas empresas que pueden certificar a su personal, enviar a los trabajadores a realizar los cursos correspondientes y elaborar una grilla de trabajo que será cómoda para trabajadores y también a residentes por los montos involucrados, recordemos que al utilizar esta modalidad tenemos la posibilidad de tener menor cantidad de personal, pagarles mejor y ordenar definitivamente todos los turnos a realizar.

    Las Fintech están disruptando los modelos de negocio tradicionales de los bancos

    Por: Fernando Zamorano, CEO y Fundador de Tu Hipotecario y ZC Kapital Corredora de Créditos Comerciales. Director Comercial Mercados Inmobiliarios.

    Hace rato que las Fintech (Empresas que integran la tecnología y finanzas) vienen a paso firme y tomándose el mercado financiero mundial.

    Los bancos tradicionales tienen sistemas y procesos establecidos que son difíciles de cambiar a corto plazo, debido a la complejidad de sus operaciones y la necesidad de mantener la estabilidad, seguridad de datos y de los servicios que les otorgan a sus clientes.

    Las entidades financieras en Chile, ya han pasado por experiencias no muy gratas en las respectivas fusiones con otras entidades en estas últimas décadas, dónde los cambios culturales y de procesos internos toman un gran tiempo de modernización de cara a sus clientes internos y externos, lo que les ha ocasionado una gran fuga de clientes hacia sus más cercanos competidores y un costo monetario no menor.

    Zamorano nos comenta, que otro obstáculo, son las regulaciones y normativas, donde el sector financiero está sujeto a estrictas regulaciones y normativas que pueden limitar la capacidad de innovar y adoptar nuevas tecnologías.

    La cultura y mentalidad de los bancos tradicionales son conservadoras y resistentes al cambio, lo que frena la adopción de nuevas tecnologías y modelos de negocios.

    Otro item y no menos importante, es la inversión en tecnología, donde los bancos tradicionales no invierten suficiente en tecnología e innovación, sobre todo en productos donde su rentabilidad es a largo plazo como los Hipotecarios, lo que les impide mantenerse al día con las últimas tendencias y carecen de talento digital y habilidades técnicas para desarrollar e implementar soluciones innovadoras, y en dónde se prioriza la estabilidad y seguridad sobre la innovación y el crecimiento, lo que les dificulta considerablemente integrar tecnologías emergentes como blockchain, inteligencia artificial y aprendizaje automático en sus sistemas y procesos existentes.

    Las fintech están enfocadas en proporcionar una experiencia del cliente más personalizado, fácil de usar y accesible, desarrollando nuevos productos y servicios que se adaptan a las necesidades cambiantes de los clientes, utilizando datos y análisis para tomar decisiones informadas y mejorar la eficiencia.

    El ecosistema Fintech colabora con otras empresas y startups para aprovechar sus fortalezas y expertise, entregando más ágilidad y flexibilidad que los bancos tradicionales, lo que les ha permitido adaptarse rápidamente a los cambios en el mercado, reduciendo costos y mejorando la eficiencia en la prestación de servicios financieros, seguridad y la protección de la información de los clientes.

    Es importante destacar que los bancos e instituciones financieras tradicionales pueden aprender de las fintech y adaptarse a las nuevas tecnologías y modelos de negocios para mantenerse competitivos en el tiempo.

    La criptomoneda y la banca del futuro en Chile y Latinoamérica

    Por: Bárbara Rojas, encargada de marketing de StarkCloud

    En la actualidad, la Ley Fintech en Chile ha marcado un hito significativo en la regulación y uso de las monedas digitales, como las criptomonedas. Sin embargo, a pesar de este avance, queda mucho camino por recorrer, especialmente cuando observamos la evolución tanto de la banca tradicional como la digital en otros países.

    Si ponemos la mirada en Estados Unidos, donde el 40% de la población ya ha utilizado o posee cuentas en criptomonedas, y en Europa, con un 10% de adopción, es evidente que la tendencia global está marcando una nueva era financiera que aún no hemos abrazado del todo en nuestra región.

    Resulta intrigante que en Latinoamérica, los países con mayor adopción de criptomonedas sean aquellos donde las economías han estado más vulnerables. Venezuela, El Salvador y Argentina presentan un uso que oscila entre el 10% y el 25% de su población. Este fenómeno no es casualidad; en estas naciones, las criptomonedas se han convertido en un refugio seguro para proteger el dinero y los activos en medio de crisis económicas y devaluaciones constantes.

    En contraste, Chile, reconocido como uno de los países líderes en términos económicos en la región, muestra un nivel de adopción sorprendentemente bajo, ya que entre el 1% y 2% de la población ha tenido algún tipo de interacción con criptomonedas. No obstante, esta interacción no implica un uso habitual, sino más bien un primer acercamiento. Este dato nos lleva a reflexionar sobre el potencial de crecimiento que aún existe en el país. Con la implementación de la Ley Fintech y las necesidades actuales de diversificación financiera, las criptomonedas ofrecen una oportunidad inigualable para generar ingresos adicionales, aprovechar su rentabilidad y también para derribar barreras geográficas en transacciones, tanto a nivel individual y por qué no empresarial.

    Un ejemplo interesante en la región es Panamá, donde, a pesar de que menos del 5% de la población utiliza criptomonedas, ya existen instituciones bancarias, como Tower Bank, que respaldan su uso. Este es un claro indicador de cómo la banca puede anticiparse a las tendencias y necesidades de las nuevas generaciones, quienes serán los usuarios del futuro y, de hecho, ya son los usuarios del presente. Estas generaciones, nativas digitales, muestran una adopción temprana de tecnologías financieras, prefiriendo a menudo las soluciones digitales sobre la banca tradicional, que aún está cargada de trámites y requisitos burocráticos.

    Es esencial comprender que estas nuevas generaciones, al estar familiarizadas con la tecnología desde temprana edad, no sólo están más abiertas a adoptar criptomonedas, sino que también cuentan con una conciencia financiera más desarrollada. Este escenario apunta a un inevitable crecimiento en la adopción de criptomonedas en Chile y en toda Latinoamérica a medida que estas generaciones avanzan y consolidan su posición como principales actores económicos.

    En resumen, la proactividad de la banca será crucial. Desarrollar productos financieros que respondan a estas nuevas necesidades antes de que se conviertan en una demanda urgente permitirá a las instituciones mantenerse competitivas y relevantes en un mercado que evoluciona rápidamente. No se trata solo de reaccionar ante las últimas tendencias, sino de anticiparse a ellas, creando soluciones que no solo satisfagan a los usuarios actuales, sino que también capturen a aquellos que están por venir.

    Festival de acusaciones constitucionales 

    Por: Patricio Herman, Fundación Defendamos la Ciudad

    Como consecuencia de las esquirlas desparramadas por los whatsapp del otrora poderoso abogado Hermosilla, la opinión pública ha conocido como funcionan las instituciones del Estado, corruptela que, al menos este columnista, está denunciando desde hace muchos años en columnas de opinión y directamente en los órganos competentes, motivo por el cual, excusándonos por la autorreferencia, nuestro parecer que describe hechos impúdicos, ha sido silenciado sistemáticamente por los medios de prensa que, por conveniencia o ignorancia técnica, los han vetado. 

    Ello es absolutamente comprensible debido a que esos medios le deben pleitesía a sus poderosos avisadores comerciales e influyentes grupos económicos que se aprovechan de la debilidad, por no decir negligencia, del sector público. Con esa obsecuencia se obtienen los beneficios mercantiles buscados y para evidenciar lo anterior, con contumacia hemos acreditado en los medios independientes, como éste, que los organismos de la administración, desconociendo sus atribuciones y roles, no ejercen con probidad y transparencia las fiscalizaciones que permitirían el correcto funcionamiento de los mercados en un Estado Democrático de Derecho. 

    En el sistema neoliberal vigente ya no se respeta la palabra empeñada, conocemos sentencias judiciales acomodaticias, dictámenes «vinculantes» de la Contraloría General de la República que se desacatan, las violaciones a las leyes y reglamentos están a la orden del día, abundan los delitos económicos, los fraudes de todo tipo, tráficos de influencias a través de lobbystas bien relacionados, informaciones privilegiadas, malversación y hurtos de fondos públicos e impunidad a todo evento, lo cual significa que la corrupción está instalada a buen recaudo. Estas impudicias son cometidas y/o avaladas, en gran medida, por todos aquellos actores privados que vociferan en contra de la llamada «permisología» en la tramitación de los actos administrativos. 

    El ejemplo clásico en materia de corrupción lo encontramos en la mayoría de las municipalidades que hay en el país, las que, con la asistencia de descarados leguleyos inventaron las llamadas corporaciones de desarrollo de cualquier actividad para desviar fondos, pues las mismas, por considerarse privadas, no son controladas por nadie y,  ¡oh sorpresa!, a la fecha siguen operativas, aumentando los patrimonios de sus representantes.  

    La prensa ha informado que los diputados acusarán constitucionalmente a 5 jueces de la Suprema y a uno de la Corte de Apelaciones de Santiago, a saber : Ángela Vivanco, suspendida para ejercer su cargo, María Teresa Letelier, Mario Carroza  Jean Pierre Matus, Sergio Muñoz y Antonio Ulloa, por los chats que se han conocido, pero en el caso de Muñoz, por una simple sospecha de que habría entregado documentación privilegiada a su hija Graciel, también jueza, quien deseaba devolver dos departamentos, por los cuales tenía firmada una promesa de compraventa con la empresa Fundamenta, ello a la luz de un litigio muy publicitado que estaba radicado en la 3a Sala de la Corte Suprema, en la cual Muñoz era su presidente. El fallo finalmente favoreció a la inmobiliaria, destacándose en el mismo que el Estudio de los Conos de Sombra del proyecto, por tratarse de una materia muy técnica, tenía que ser revisado por la Administración, es decir, por la Contraloría o bien por la Seremi Minvu, instancia regional que deberá aclarar la cuestión.   

    Los partidos políticos RN y UDI, tiendas que le enrostran a este juez su condición de progresista, por lo tanto, contrario a sus ideologías, para empatar con la jueza Vivanco, quien es del sector de ellos, desean acusarlo sin contar con argumentos válidos para proceder en tal sentido. En efecto, justifican su proceder porque la hija del aludido juez, en su negociación para rescindir de la promesa, motu proprio le expresó a la empleada de la inmobiliaria que «mi papá trabaja en la Sala que resolverá el litigio», como una forma de presión para lograr su propósito, teniéndose en cuenta que este proyecto de 4 edificios en altura estuvo paralizado por un cierto período de tiempo, conforme a votación de la Comisión de Evaluación de la Región Metropolitana (Coeva RM). Esta fue la razón que puso nerviosa a la hija del supremo Muñoz y que originó su petición a la empresa de rescindir el contrato.  

    Pero se debe saber que la inmobiliaria se molestó porque en el fallo quedada pendiente el análisis técnico del mencionado Estudio y por ello su abogado, vía astuta interpretación, sostuvo que Muñoz habría aconsejado a su hija y livianamente lo acusó en el Comité de Ética de la Suprema. 

    El ardid en comento, vulgar montaje, debido a que se desconoce la revelada exigencia de la 3a Sala de la Suprema, razón por la cual muchos pueden sacar conclusiones erradas, se le informó recientemente, a través de la fundación Defendamos la Ciudad, a la Asociación Nacional de Magistrados de Chile para los fines pertinentes y, con la colaboración de personas relacionadas, también se le comunicó a Alberto Undurraga, presidente de la DC, y a la senadora Ximena Rincón, para que ambos sepan a qué atenerse después de las Fiestas Patrias del Dieciocho.    

    No nos referiremos mayormente al burdo, y hasta festivo, episodio de la muñeca bielorrusa porque es sumamente conocido y al respecto tocó la casualidad que la empresa queen un fast truck de algunos minutos le ganó el juicio a Codelco, en la 3a Sala de la Suprema, presidida ocasionalmente por la jueza Vivanco, fue defendida por el estudio jurídico Lagos, Silber & Vargas, sí, este último, el mismo que no es amigo de esta jueza, a pesar de que asiste a sus fiestas, sino tan solo es un simple «conocido» de ella. 

    Consideramos propicio señalar que en días pasados, en una entrevista en un canal de televisión y en una columna de opinión publicada en un medio de prensa escrito, el conocido abogado Jorge Correa Sutil, sin pelos en la lengua, como corresponde, si queremos erradicar la mugre institucionalizada, denunció que en el período de la dictadura, los jueces de la Suprema imponían precios a los abogados litigantes afines al régimen, para que las sentencias les fueran favorables, práctica indecente que se mantuvo durante los primeros años del sistema democrático.  

    En conclusión, nos parece que carece de sentido modificar el sistema para el nombramiento de los jueces, pues aquellos que se tientan con las trampas siempre encontrarán las fórmulas para cometerlas y por ello, el mejor antídoto, cuando se detectan y ahora es más fácil que antes, gracias a las herramientas electrónicas, es la sanción muy drástica, pues será ejemplificadora para el resto, ello a sabiendas que la corrupción siempre estará con nosotros y la tarea urgente es reducirla para que el sistema pueda funcionar.  

    Desarrollo inmobiliario sostenible

    Por: Eduardo Ricci Burgos, abogado de Negocios COHLERS+PARTNERS

    El desarrollo inmobiliario es un factor clave en la lucha contra el cambio climático. Las tendencias de desarrollo inmobiliario sostenible y el concepto de sustentabilidad evolucionan de la mano del compromiso de los miembros del G20 y otros países para alcanzar los objetivos de desarrollo sostenible (ODS) de la ONU para 2030.

    El rol del desarrollo inmobiliario en la sostenibilidad es ampliamente reconocido, dado su alto impacto en el medio ambiente. La transición es crucial, dado el impacto medioambiental negativo de la construcción tradicional. La tendencia actual en el sector es alcanzar avances tecnológicos suficientes que conduzcan a la institucionalización de buenas prácticas a nivel global.

    Aunque la sostenibilidad tiene un alcance global, requiere que las acciones se escalen a los entornos locales, lo que significa que el papel de los bienes raíces en el desarrollo sostenible, es decir, el de brindar una “oportunidad urbana”, es crucial.

    La construcción sostenible puede mejorar la eficiencia energética y del agua y garantizar el uso sostenible de las materias primas. Según una estimación, el mercado de la construcción sostenible podría haber ahorrado 23.5 mil millones de kilovatios hora de energía entre 2015 y 2018. Recientemente se estimó que los edificios “verdes” representan el 38% de las actividades de proyectos de construcción globales, con las proporciones más altas en Singapur, los Emiratos Árabes Unidos y el Reino Unido, y que un número cada vez mayor de empresas están comprometidas a trabajar en «proyectos verdes». Estas tendencias son muy prometedoras y reflejan el papel activo que pueden tener las prácticas inmobiliarias sostenibles en las dimensiones económica y social.

    La edificación sostenible integra prácticas y técnicas para reducir los efectos negativos de su actividad sobre el medio ambiente y la salud humana. La edificación sostenible también puede crear oportunidades de empleo en diseño y construcción y en modernización y puede servir como un vehículo para la inclusión social y económica y la formalización de la vivienda.

    El desarrollo inmobiliario sostenible ha hecho la transición entre ser un nicho de mercado a ser el modelo más utilizado en los países desarrollados y en desarrollo a la hora de llevar adelante proyectos de envergadura. El impacto de esta transición es evidente, con el consecuente ahorro energético, la optimización en el uso de los recursos y la armonía de los proyectos inmobiliarios con el entorno natural que los rodea.

    También está mutando el paradigma de las personas sobre este tipo de proyectos: el ahorro energético se ve traducido en menores costos de servicios, los desarrollos sostenibles requieren menores costos de adaptación versus los desarrollos tradicionales para mantener un valor de mercado acorde, y las personas pueden vivir un estilo de vida acorde a sus principios fundamentales en armonía con la naturaleza y con la tranquilidad de reducir su huella de carbono.

    Las certificaciones de “proyectos verdes” ofrecen transparencia a los compradores, aunque un sistema más integrado a nivel mundial sería deseable. Algunas críticas también sostienen que deben considerarse factores regionales a la hora de evaluar el impacto medioambiental de un proyecto.

    La Inclusión financiera en Chile: Un desafío urgente

    Por: Fernando Zamorano, CEO y Fundador de Tu Hipotecario y ZC Kapital Corredora de Créditos Comerciales.

    En Chile, alrededor del 10% de la población adulta no tiene acceso a servicios financieros formales, un fenómeno conocido como «no bancarización».

    A nivel global, este porcentaje es aún más alarmante, alcanzando un 31% según el último Informe de Inclusión Financiera del Banco Mundial. Esta falta de acceso a la banca no solo priva a las personas de servicios esenciales, sino que perpetúa la desigualdad económica y limita las oportunidades de desarrollo personal y colectivo.

    Las causas detrás de la no bancarización en Chile son variadas. Entre ellas, destaca la falta de educación financiera, los bajos ingresos, la inestabilidad laboral y las dificultades para acceder a servicios en áreas rurales o marginadas. A esto se suma la desconfianza generalizada hacia el sistema financiero, alimentada por experiencias previas de morosidad, incumplimiento de contratos, sobreuso de crédito y, en muchos casos, fraude financiero.

    Frente a este escenario, es urgente implementar soluciones integrales. La educación financiera, sin duda, juega un papel crucial. No basta con enseñar cómo manejar el dinero; es fundamental generar una cultura de responsabilidad financiera, que permita a las personas tomar decisiones informadas y conscientes sobre sus finanzas.

    Además, las entidades financieras deben adaptarse a las necesidades de esta población marginada. Se deben diseñar productos financieros accesibles y flexibles que consideren a aquellos que han caído en default o tienen un mal historial crediticio. Igualmente, es crucial que se amplíe la cobertura de servicios en áreas rurales o marginales, donde el acceso a la banca es limitado o inexistente.

    La tecnología también debe jugar un rol protagónico en la inclusión financiera. Soluciones innovadoras como la banca móvil o incluso servicios a través de WhatsApp pueden abrir las puertas a millones de personas que actualmente están fuera del sistema. En un país como Chile, donde la penetración de teléfonos móviles es alta, estos canales representan una vía eficiente y efectiva para integrar a la población no bancarizada.

    La no bancarización no solo afecta a los individuos, sino que también tiene un impacto negativo en el desarrollo económico del país. Reducir esta brecha es una necesidad urgente para combatir la desigualdad y fomentar el crecimiento económico inclusivo. Es un desafío de alcance global, pero también una tarea que Chile debe abordar con seriedad y urgencia.

    Por último, cabe mencionar el impacto del sistema de informes comerciales, como Dicom, en la bancarización. Muchas personas caen en este sistema debido a imprevistos financieros, como el desempleo o enfermedades graves que desestabilizan su presupuesto. Reintegrar a estos individuos al sistema financiero puede ser un proceso largo y complicado, con tiempos estimados que varían entre tres meses y cinco años, dependiendo de la situación crediticia y el cumplimiento de requisitos.

    El camino hacia la inclusión financiera es largo, pero no imposible. Con la colaboración de las entidades financieras, el sector público y la sociedad civil, es posible reducir la brecha de no bancarización y avanzar hacia un Chile más inclusivo y equitativo.

    12/03/2026 09:43
    Jueves 12 de Marzo de 2026
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